学平险漫漫转型路：保险各方需共谋和谐

更新时间：2007-6-1 关注度：文章来源：本站原创责任编辑：zhanlihong

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　　作为具有广泛社会认知度的高保障保险，发展学平险不仅是保险公司追求利润的需要，也是保证儿童伤有所医、病有所治的需要，促进学平险市场的健康发展，要靠此类产品的监管、供给、需求三方共同为之作出努力。

　　监管部门：规范市场沟通供求

　　目前学平险产品条款和组合方式已经非常成熟，各公司学平险条款大同小异，只能在免赔、保额方面进行微调，而这些微调不仅使保险公司宣传成本增加，展业难度加大，并且导致在具体理赔时存在差异，造成学生及家长、学校的不理解，容易引起纠纷。因此有业内人士认为，保险监督部门可以考虑根据当地市场的基本情况，制定行业指导性条款，再按照一些常见变量如学生家庭收入、有无其他保障等设计几款不同的产品组合，统一保额和定价。既能让消费者买个放心，又能让保险公司之间有明确的参照，不至于恶性竞争。

　　与此同时，提高儿童家长对于学平险的重视，并不仅仅是保险公司的责任，监管部门也责无旁贷。监管部门可以通过与教育部门进行合作，加大宣传力度，争取社会舆论的理解和支持，起到事半功倍的效果。同时，对开展学平险业务的保险公司就该项业务提出统一的服务要求，促使保险公司提高服务水平，以服务而非价格赢得市场，保护消费者利益。

　　保险公司：渠道创新服务制胜

　　“保险公司需要拓宽学平险的渠道，除了常规的团险销售渠道之外，还应推出针对个险的销售渠道。”某保险公司专业人士在提及学平险销售渠道时表示。

　　投保渠道不畅已成为制约学平险发展的一个关键问题。每学期开学之际，保险公司就会组织人员到学校中去宣传学平险，然后对投保人登记，团体承保。过了这个时间段，个人投保学平险非常麻烦，这自然会影响学平险的投保率。

　　保险属于无形产品，学平险条款简单，投保手续简单，可以充分利用电话、网络等低成本渠道进行销售。14岁以下儿童的父母，基本已经习惯了利用网络来获取信息，通过网络销售学平险可行性很高，学生家长可以随时上网投保。此外，保险公司还可以考虑利用孩子和家长经常到达的渠道，如超市、文具店、社区服务站等实现快速销售，再采用网络或电话激活的方式来实现最终承保。

　　理赔是服务的重要内容，也是展示保险公司形象的机会。由于学平险理赔多而散，保险公司的理赔成本相对比较高，这就要求保险公司在简化手续的前提下，找到客户的关注点，实行个性化赔付，如酌情提供上门服务，根据需要提前理赔等。

　　家长：擦亮眼睛谨慎选择

　　对于家长来说，应根据家庭经济状况和孩子已有的保险情况来决定买什么样的保险。已有其他医疗保障的孩子可以选择医疗保障较低的产品组合；没有其他医疗保障并且家庭收入比较低的孩子，则需要选择医疗保额较高的产品，这样可以保证顺利地渡过难关。

　　值得一提的是，在产品没有差别的情况下，应尽量选择市场美誉度较高的保险公司，不能仅以价格做为参考依据，买保险就是为了能有所保障，不能因为贪图保费上微小的差异，导致将来索赔困难。