全球银行业凸显集中趋势

主要内容：全球银行业,趋势

    在全球化加速的背景下，具备满足本地市场的能力几乎是所有行业追求的目标。具体到银行业，扩展分行网络以确保在业务触及范围内均有实体建筑存在已经成为越来越紧迫的要求。伴随这样一种要求，全球性的银行业集中趋势正在日益凸显，其影响亦令人喜忧参半。

　　从好的方面来说，大银行增开分行将为零售银行客户提供更多便利。过去几年中，伴随中国银行业履行入世承诺全面开放脚步的临近，包括汇丰、花旗、渣打、恒生在内等外资银行在中国的网点扩张速度引人注目。这些外资银行意识到，只有让零售银行客户可以方便、就近地获得外来银行的金融服务，才有可能在人们的概念里取得真正与本地银行业务平起平坐的地位，而不仅仅作为后者的一个补充。事实上，这种以分行为主要分销渠道来向客户提供与本地银行业务相近服务的策略在某种程度上已经成为全球银行业的一个共识。

　　事实上，就本土银行而言，金融服务对于客户的就近性也正在得到空前重视。目前工业化国家银行业发展的一个主要趋势就是信贷机构数量大大减少，但各信贷机构的运营网络却越发庞大细密，平均分行数也在不断增加。据英国《银行家》杂志提供的数据，在1985年到2003年间，美国和欧洲的信贷机构分别减少了44和41；与此同时，两个市场的分行数量却大大增多。1985年到2003年间美欧分行数量分别上升了12和7。目前，美国按资产排名的前五大信贷机构拥有整个行业37.6的资产，而在欧盟15国，这个数字从德国的22到荷兰的84不等。

　　就全球而言，欧美银行业的这种集中趋势也引发了一些担忧，那就是快速的集中有可能导致某些银行类型的消失。比如，人们担心那些能够并乐于为中小企业融资的储蓄银行或中等规模的地方零售银行会在吞并的浪潮中不复存在。目前，美国和欧洲分别有94和87的银行资产不到10亿美元，他们无法与大型银行相抗衡，但却为中小企业融资立下了汗马功劳。在欧洲和美国，大银行不愿意为小企业融资的例子有很多，而储蓄银行和中小型地方零售银行则通常和本地区的中小企业保持强劲而长期的关系。在德国，每四家企业中就有三家与储蓄银行存在银行业务关系，因为他们需要那些不仅了解他们而且能够满足他们需求并在艰难时刻支持他们的金融伙伴。

　　此外，储蓄银行和地方零售银行存在的另一个价值在于其法律形式与所有权结构的多元化。正是这一特点使得他们能够契合高度多元化的市场需求，满足公司所有权形式和法律形式各不相同的市场参与者的需要。毕竟对于真正的多元化市场发展而言，没有任何一种公司所有权或法律形式比其他形式更优越，不同的形式能够满足不同的需求，适合完成不同的任务。专家认为，如果放弃了多元化，高度集中所带来的市场力量增大将导致社会排斥的加剧，甚至使得中小企业融资服务的不复存在。

　　因此，在遵循“同样业务，同等风险，同样规则”的原则基础上，促进多元化市场发展，为各种所有制结构留出空间大有裨益。这种做法能够把选择权交给客户，因此也就有利于促进竞争。相反，如果只允许少数几个有着同样结构的参与者在市场中运营，则势必会限制竞争，进而损害消费者利益。